百福通聚合支付平台建设
商业新知 07/18

江西农信百福通聚合支付平台是基于市场发展的大趋势,围绕银行二维码收 单业务发展需求,实现智能收单云服务系统的系统构架、融合支付、运营管理等 功能服务,建立符合银行要求、适应新兴电子支付发展的、功能完善、架构合理、 管理简便的融合支付系统。

百福通聚合支付平台立足第一代支付系统的传统支付业务,前瞻性地考虑支 付服务现实需求和未来发展,使系统能够支持支付宝、微信等各类支付工具的使 用,更好地满足社会公众日益多样化的支付需求以及各类支付服务的业务需求。

随着移动支付的普及,二维码支付给客户带来了诸多便利。但是,商户往往 需要准备不同平台的二维码展示,客户则需要打开不同的 App扫对应二维码完 成支付。为解决该问题,进一步增加收单商户黏性,更好地履行“以客户为中 心”的服务宗旨,江西农信信息科技部成立了百福通聚合支付平台建设小组及 专家指导小组,并于 2016 年年末启动了百福通聚合支付平台的建设项目。经过前期需求调研、方案落地评审、开发及测试,最终于 2017年 8 月完成了平台的 技术上线。

百福通聚合支付平台按网络拓扑可划为三个区(如图 2—4 所示),WEB 区负 责与公网的所有接入接出,包含管理页面访问、扫码入口、二维码展示等;APP 区负责应用部署,六大平台均采用了负载均衡,保证应用的高可用;核心区负责数据存储,使用外置共享存储及读写分离的主从数据库模式保障数据的安全可靠。
图 2—4 网络拓扑图
百福通聚合支付平台按系统架构可分为底层和开发层,底层包含管理平台和 API 平台,开发层包含云服务平台和智能收银台;管理平台为总控管理后台和开 发者平台;API 平台为运营平台 API、商户云平台 API、应用 API;云服务平台为 运营管理平台和商户云平台;底层直连数据库,开发层通过 API 平台进行数据交 互。架构各子系统关系如图 2—5 所示。
百福通聚合支付平台的业务访问路径大体有:总控系统→添加运营平台→分 配密钥→部署运营平台;运营平台→分配子机构→添加用户→商户进件→分配商 户账号;商户→登录终端→激活→交易等。数据流向如图  2—6  所示。
百福通聚合支付平台使用的技术架构包括表现层、传输层、安全层、服务层、 存储层、数据层、调整层、系统层等(如图 2—7   所示)。

百福通聚合支付平台传输层设计包括:底层使用 https(SSL)对网络连接进 行加密,以前保证数据在网络上传输过程中不会被截取及窃听;应用层可根据条 件进行部署,建设运营平台和商户云平台 https(SSL)。

百福通聚合支付平台数据层设计包括:API平台所有数据交换都使用 AES 加 密及 RSA 签名验证,以保证数据的安全性;数据库分为主数据库(可增删改查)、 备份库(时时插入主数据库的数据,主数据库账号无权访问备份库,备份库有权 访问主数据库)和日志库(只可增加和查询,不可删除或者修改),主数据库、备份库、交易日志库时时记录交易日志,数据库对敏感数据如银行卡号等进行加密 存储。

百福通聚合支付平台应用层设计包括:开发者在“开发者平台”发布的应用都会进行严格审核,经运营方确认后方可申请上架,最后由运营平台二次确认是 否推送给商户;应用在创建时需要声明调用的接口权限,只有声明过的接口权限 才可以进行接口访问;用户在商户云平台也可以单独对应用的接口访问权限进行 单独限制;由于开发者资质不同,商户云平台、收银台与应用之间交换数据,都 必须严格要求 AES 加密,两者之间身份证交换基于 Auth2.0 认证和授权原理。

目前,聚合支付系统已实现商户线上统一进件、统一审批、统一管理、统一 清算、统一报表查询等功能。通过聚合微信、支付宝及银联二维码可以自动识别 支付渠道,让客户完成三码合一的场景支付。在完成部分商户试点后已进行全省 推广,辖内 80 余家成员机构已有 16000 余商户完成审核,8月上线至 12 月底,交易量达 9 万多笔,交易金额达 962万元。 依托网点多、覆盖广的优势,江西农信将继续大力发展便民服务点,开通水电费、燃气费、通信费代缴以及存折、银行卡小额助农取款等业务。截至2017 年10 月底,共发展助农取款服务点 15 000 多个。实现在各农村乡镇、行政村的基 本覆盖,消除农村地区金融服务空白点,满足农村地区居民缴费、小额取款需求, 改善农村支付环境,提升农村金融服务水平。

作者:江西省农村信用社联合社  付攀 章伟 熊斌


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