代理农村中小金融机构个人收结汇创新
商业新知 07/10

近年来,政府深入推进新农村建设战略部署,持续加大惠农政策力度。运用 财政税收、货币信贷、金融监管综合政策措施,统筹推进农村金融体制改革,推 动金融资源继续向“三农”倾斜,鼓励商业银行创新“三农”金融服务。同时, 京津冀协同发展是一项重大国家战略,三地各领域的“一体化”建设是实现京津 冀优势互补、推进区域发展体制机制创新的有效途径。京津冀地区农村经济飞速 发展,有更多农民选择“走出去”,但是相对薄弱、甚至缺失的外汇业务金融服务与百姓迫切的需求产生了矛盾。

在此新形势下,如何能更好地服务“三农”,如何能更好地推动京津冀农村经 济协同发展,对政府部门及金融行业的服务水平和服务能力都提出了新的挑战。

北京农村商业银行及农信银资金清算中心一直着力拓宽农村金融服务渠道, 改善农村地区支付服务环境,为农村地区提供更为便捷、高效、全面的金融服务。 而在京津冀“一体化”背景下,北京农村商业银行与河北省农村信用社联合社、 天津农商银行共同签署了京津冀农村金融服务一体化战略合作协议。

在国家外汇管理局批准以河北省作为试点代理收结汇业务的政策背景下,北 京农村商业银行、农信银资金清算中心及河北省农村信用社联合社协同,通过代 理农村中小金融机构个人收结汇项目的实施,解决了河北联社业务相对缺乏、外 汇业务资质缺失的问题,既满足了客户基础外汇业务支付结算的需求,又充分体现了京津冀金融服务一体化战略,全面提升了北京农村商业银行服务京津冀客户 的能力。

自 2014 年,北京农村商业银行与农信银资金清算中心根据农信机构真实广泛 的外汇业务需求及外汇业务开展的困难,共同探讨制定“代理农信机构个人客户 的跨境收付及涉及的结售汇业务”方案,即由北京农村商业银行执行外汇合规审 查操作及账务处理,由农信银清算中心完成人民币资金清算。

2016 年,北京农村商业银行根据国家外汇管理局北京外汇管理部的建议,对 业务模式和流程进行了优化和调整,形成了最终的业务需求。2016 年 12月,国 家外汇管理局北京外汇管理部批准北京农村商业银行开办代理收结汇业务,并计 划由北京农商银行、农信银清算中心和河北省联社试点,开发相关信息系统和业 务推广。

2017 年 2 月,北京农商银行软件开发中心联合农信银清算中心和河北省联社 启动系统建议方案设计评审讨论会议,随后正式启动系统建设工作。业务方案对 信息系统的总体要求如图 2—1 所示。

图 2—1 业务方案对信息系统总体要求


北京农商银行、农信银机构主要通信采用基于 MQ 的异步专线通信机制,如图 2—2 所示。
图 2—2  北京农商银行、农信银机构基于 MQ 的异步专线通信机制

北京农村商业银行国际业务系统通过的应用服务网关对外提供服务,与行内 系统间通过 Socket 通信交互,具体如图 2—3所示。

该系统集成了北京农村商业银行国际业务系统、核心系统、农信银资金清算 系统、银保通系统、应用服务网关系统、数据平台、反洗钱系统的功能。

该系统以国际业务系统主要功能为中心,集成多个行内系统功能,提供了完 整的代理个人结汇业务信息化业务流程,其中通过农信银资金清算中心系统主要 作为传输中介,一是将北京农村商业银行及被代理机构支间所需的业务信息进行 交互传递,二是将北京农村商业银行结汇后人民币资金清算至个人客户,从而完 成代理农村中小金融机构个人收结汇 IT 产品解决方案。

图 2—3 北京农村商业银行国际业务系统的通信交互
近年来,随着农民出境劳务日益增多,收结汇业务日益增长,广大农民的跨 境金融服务成了当务之急,农村中小金融机构的呼声日益强烈。农信银资金清算 中心目前拥有 42 个成员单位,2200 多家法人机构,囊括了所有的农村中小金融 机构,同时也基本覆盖了全国各个乡镇、村落。但其中只有不到 10% 的机构拥有外汇业务资质。由于经营规模、成本、人员问题,农村中小金融机构申请外汇业 务资质相对困难。

经国家外汇管理局批准,北京农村商业银行可以为缺少外汇业务资质的农村 中小金融机构跨区域代办个人收结汇业务,充分利用北京农村商业银行外汇业务 渠道、系统、产品等业务优势,以及农信银资金清算中心人民币资金清算渠道平 台,填补农村地区外汇服务方面的空白,降低无外汇业务资质的农村中小金融机 构业务开发成本,为解决现实迫切问题,提供了一个既快速、又经济的有效途径。

2017 年 5 月,北京农村商业银行与农信银资金清算中心、河北省联社完成代 理农村中小金融机构个人收结汇业务 IT 产品的三方验收,系统成功上线。

2017 年 7 月底至今,多家河北省联社范围内网点完成试运行,目前业务量随 着网点营销工作的展开,正在稳步提升。


作者:北京农村商业银行     曹立轩

本文由新知号原创发布,转载请注明来源。
联系方式:system@shangyexinzhi.com
2000+知识点 7000+案例
商业新知助力数字化转型
下载